আল-গানিম: ব্যাংকিং খাত উন্নয়নমুখী প্রকল্পগুলোর একটি মূল অংশীদার

কুয়েতের ব্যাংক অফ কুয়েতের ব্যবস্থাপনা পরিচালক শাহিন হামাদ আল-গানিম বলেছেন যে, সাম্প্রতিক ভূ-রাজনৈতিক পরিবর্তনগুলো প্রমাণ করেছে যে নমনীয়তা আর ব্যাংকিং খাতের জন্য একটি ঐচ্ছিক বিষয় নয়, বরং এটি ব্যাংকিং কৌশলের একটি মৌলিক উপাদানে পরিণত হয়েছে। তিনি মূলধন ও লিকুইডিটির শক্তিশালী মাত্রা বজায় রাখা, আয়ের উৎস বৈচিত্র্যকরণ এবং অর্থনৈতিক ও ভূ-রাজনৈতিক পরিবর্তনের দ্রুত ও কার্যকরভাবে সাড়া দিতে ব্যাংকগুলোর সক্ষমতা বৃদ্ধির লক্ষ্যে প্রযুক্তি ও অবকাঠামোতে নিয়মিত বিনিয়োগের গুরুত্ব তুলে ধরেন।

এই মন্তব্যগুলো তিনি কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের আয়োজিত এবং ‘গ্লোবাল ফিন্যান্স’ প্রতিষ্ঠানের সহযোগিতায় পরিচালিত একটি আলোচনা পর্বে অংশগ্রহণকালে প্রকাশ করেন। এই পর্বে কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের ভবিষ্যৎ সংশ্লিষ্ট বেশ কয়েকটি শীর্ষস্থানীয় বিষয় আলোচনা করা হয়, যা ভূ-রাজনৈতিক পরিবর্তনের প্রভাব দিয়ে শুরু হয়ে ডিজিটাল রূপান্তর, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI), মূলধন বাজারের উন্নয়ন, টেকসই অর্থায়ন এবং পরিবেশগত, সামাজিক ও কর্পোরেট শাসন (ESG) মান পর্যন্ত বিস্তৃত ছিল।

আল-গানিম ব্যাখ্যা করেন যে, সংকটগুলোকে কেবল ঝুঁকি হিসেবেই দেখা উচিত নয়, বরং এগুলো ব্যবসায়িক মডেল পুনর্বিবেচনা এবং অর্থনৈতিক বৈচিত্র্যকরণের গতি ত্বরান্বিত করার সুযোগ হিসেবেও বিবেচনা করা যেতে পারে। তিনি ব্যাংকগুলোর সেই ভূমিকা তুলে ধরেন, যা উৎপাদনশীল খাত এবং দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি সমর্থনকারী প্রকল্পগুলোর দিকে অর্থায়ন পরিচালিত করতে পারে, যা কুয়েতের অর্থনীতিকে পরিবর্তন মোকাবিলায় সক্ষম করে তোলে।

**ব্যাংকিং খাতের সামনে চারটি অগ্রাধিকার**

আল-গানিম ইঙ্গিত দেন যে, কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের সামনে আগামী দিনগুলোতে চারটি প্রধান ক্ষেত্রে মনোযোগ দেওয়ার প্রয়োজন রয়েছে। এর মধ্যে প্রথম ও শীর্ষ অগ্রাধিকার হলো ডিজিটাল রূপান্তর এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, যা কেবল দ্রুততর ব্যাংকিং সেবা প্রদানের লক্ষ্যে নয়, বরং গ্রাহকের অভিজ্ঞতা পুনরায় ডিজাইন করা এবং কার্যকরিতা বৃদ্ধির জন্যও প্রয়োজন। তিনি আরও যোগ করেন যে, দ্বিতীয় অগ্রাধিকার হলো ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং কার্যকরী নমনীয়তা শক্তিশালী করা, বিশেষ করে সাইবার ঝুঁকি বৃদ্ধি এবং অর্থনৈতিক ও ভূ-রাজনৈতিক অনিশ্চয়তা অব্যাহত থাকার প্রেক্ষাপটে। তৃতীয় অগ্রাধিকার হলো বেসরকারি খাত এবং উন্নয়নমূলক প্রকল্পগুলোর অর্থায়ন শক্তিশালী করা, ছোট ও মাঝারি উদ্যোগ (SMEs) এবং অর্থনৈতিক বৈচিত্র্যকরণ সংশ্লিষ্ট প্রকল্প ও খাতগুলোকে সমর্থন প্রদান করা। চতুর্থ অগ্রাধিকার হিসেবে, আল-গানিমের মতে, স্থানীয় মূলধন বাজারের উন্নয়ন অন্তর্ভুক্ত। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, একটি গভীরতর এবং বেশি লিকুইড স্থানীয় ডিবিট সেকিউরিটিজ বাবদ বাজারের উপস্থিতি ব্যাংক, কোম্পানি এবং বিনিয়োগকারীদের লিকুইডিটি, অর্থায়ন এবং বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনার জন্য আরও বিস্তৃত বিকল্প প্রদান করবে। তিনি নিশ্চিত করেন যে, এই অগ্রাধিকারগুলো কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের শক্তিশালী ভিত্তির ওপর প্রতিষ্ঠিত, যেখানে শক্তিশালী ব্যালেন্স শিট, উচ্চ লিকুইডিটি মাত্রা এবং মূলধনের শক্তিশালী হার রয়েছে, যা আগামী দিনের বৃদ্ধি ও বিকাশের জন্য একটি মজবুত ভিত্তি প্রদান করে।

**অর্থায়ন ও লিকুইডিটি আইন... ডিবিট সেকিউরিটিজ বাবদ বাজার উন্নয়নের একটি পদক্ষেপ**

৯৮ বিলিয়ন মার্কিন ডলার পর্যন্ত সোভেরেন বাণ্ড এবং সুকুক ইস্যু করার সুযোগ প্রদানকারী অর্থায়ন ও লিকুইডিটি আইন সম্পর্কে, আল-গানিম মনে করেন যে, এই আইনটি কুয়েতের জন্য একটি কৌশলগত গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। এটি সরকারের অর্থায়নের প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য একটি অতিরিক্ত সরঞ্জাম হওয়ার পাশাপাশি একটি গভীরতর এবং কার্যকরী স্থানীয় ডিবিট সেকিউরিটিজ বাবদ বাজার গঠনের সুযোগ তৈরি করবে। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, নিয়মিত এবং স্বচ্ছভাবে সোভেরেন বাণ্ড ও সুকুক ইস্যু করা একটি স্পষ্ট সোভেরেন রিটার্ন কার্ভ তৈরি করতে সাহায্য করবে, যা কোম্পানি এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর ইস্যু মূল্যায়নের জন্য একটি মানদণরূপে কাজ করবে এবং বাজারে মূল্য আবিষ্কারের প্রক্রিয়াকে সমর্থন করবে। এছাড়াও, তিনি ইঙ্গিত দেন যে, সোভেরেন ইস্যুগুলো ব্যাংক, ইনভেস্টমেন্ট কোম্পানি, পেনশন ফান্ড এবং বিনিয়োগকারীদের জন্য অতিরিক্ত বিনিয়োগের সরঞ্জাম প্রদান করবে, যা লিকুইডিটি ব্যবস্থাপনা উন্নত করা, বিনিয়োগ পোর্টফোলিও বৈচিত্র্যকরণ এবং বিনিয়োগকারীদের বেস বৃদ্ধিতে সহায়তা করবে। আল-গানিম বিশেষ করে সুকুকের গুরুত্ব তুলে ধরেন, স্থানীয় ও আঞ্চলিকভাবে ইসলামি ফিন্যান্স খাতের শক্তিশালী অবস্থানের প্রেক্ষাপটে। তিনি নিশ্চিত করেন যে, ইস্যুর পরিমাণ একমাত্র বিষয় নয়, বরং একটি স্পষ্ট ও নিয়মিত ইস্যু শিডিউল এবং একটি সক্রিয় সেকেন্ডারি বাজারের উপস্থিতিই হলো সেই মৌলিক উপাদান, যা এই আইনকে কেবল সরকারি অর্থায়নের একটি যান্ত্রিক পদ্ধতি থেকে সরিয়ে কুয়েতের মূলধন বাজার উন্নয়নের একটি প্রকৃত উৎসাহদাতায় পরিণত করবে।

**কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা... উদ্ভাবন অবশ্যই নির্ভরযোগ্য হতে হবে**

প্রযুক্তি এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার বিষয়টিতে, আল-গানিম নিশ্চিত করেন যে, আজকের প্রশ্নটি আর এটি নিয়ে নয় যে, ব্যাংকিং খাত কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যবহার করবে কিনা, বরং প্রশ্নটি হলো এটি কীভাবে দায়িত্বশীল এবং নিরাপদভাবে ব্যবহার করা হবে। তিনি বলেন যে, ব্যাংক অফ কুয়েত কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তাকে গ্রাহকের অভিজ্ঞতা পুনর্নির্ধারণ এবং কার্যকরিতা বৃদ্ধির একটি সরঞ্জাম হিসেবে দেখে, তবে এর প্রয়োগ পরিষ্কার শাসনতান্ত্রিক কাঠামো, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, ডেটা সুরক্ষা এবং সাইবার নিরাপত্তার মধ্যে সীমাবদ্ধ রাখা উচিত। আল-গানিম প্রকাশ করেন যে, ব্যাংক ইতিমধ্যে তাদের ব্যাংকিং সেবায় কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা প্রয়োগ শুরু করেছে, ‘Bdr AI’ লঞ্চ করার উদাহরণ দিয়ে, যা গ্রাহকদের আরবি এবং ইংরেজি ভাষায় টেক্সট বা ভয়েস ইন্টারঅ্যাকশনের মাধ্যমে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা-সমর্থিত বেশ কয়েকটি ব্যাংকিং লেনদেন সম্পন্ন করতে সক্ষম করে। তিনি জোর দিয়ে বলেন যে, আগামী দিনগুলোতে জাতীয় পর্যায়ে উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করার জন্য একটি নিয়ন্ত্রক পরিবেশ প্রয়োজন, যেখানে ডেটা শাসন, গোপনীয়তা, সাইবার নিরাপত্তা, মডেল পরীক্ষা ও পর্যবেক্ষণের জন্য পরিষ্কার মানদণ্ড স্থাপন করা হবে, পাশাপাশি স্বচ্ছতা এবং জবাবদিহিতা নিশ্চিত করা হবে। তিনি নিশ্চিত করেন যে, ব্যাংকিং খাতে প্রকৃত উদ্ভাবন হলো সেই উদ্ভাবন যা বিশ্বাস অর্জন করে।

**টেকসইতা একটি বাধ্যবাধকতা থেকে সুযোগে পরিণত হচ্ছে**

টেকসইতা এবং টেকসই অর্থায়ন সম্পর্কে, আল-গানিম ব্যাখ্যা করেন যে, ব্যাংক অফ কুয়েতের কাছে টেকসইতা আর কেবল বৈশ্বিক প্রবণতা বা প্রকাশ্য তথ্যের প্রয়োজনীয়তার প্রতি সাড়া দেওয়া নয়, বরং এটি দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং মূল্য সৃষ্জিতে ব্যাংকের পদ্ধতির একটি মৌলিক অংশে পরিণত হয়েছে। তিনি ইঙ্গিত দেন যে, ব্যাংক তাদের কৌশল, অপারেশন, বিনিয়োগ ও অর্থায়ন সিদ্ধান্তে ESG নীতিগুলোকে একীভূত করছে, বিশেষ করে যেসব প্রকল্প ও কার্যক্রম টেকসই অর্থনৈতিক, সামাজিক ও পরিবেশগত প্রভাব তৈরি করে, সেগুলোতে অর্থায়নে গুরুত্ব আরোপ করছে। তিনি ব্যাংকের এই দিকে নেওয়া ব্যবহারিক পদক্ষেপগুলোর কথা উল্লেখ করেন, যার মধ্যে রয়েছে টেকসই অর্থায়নের একটি কাঠামো উন্নয়ন, ESG মানদণ্ডগুলোকে বিনিয়োগ সিদ্ধান্তে একীভূতকরণ এবং কুয়েতে প্রথম টেকসই সুকুক ইস্যু করা।

আল-গানিম যোগ করেন যে, আগামী দিনগুলোতে ‘টেকসইতাকে একটি বাধ্যবাধকতা হিসেবে দেখা’ থেকে সরে এসে একে একটি সুযোগ হিসেবে দেখা প্রয়োজন, যা টেকসই অর্থায়ন ব্যবহার করে নতুন কোম্পানি ও প্রকল্পগুলোকে সক্ষম করা, অর্থনৈতিক রূপান্তরকে সমর্থন করা এবং দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের সুযোগ সৃষ্জি করার মাধ্যমে।

তিনি তার মন্তব্যের শেষে নিশ্চিত করেন যে, ব্যাংকিং খাতের কুয়েতের আরও বৈচিত্র্যময়, নমনীয় এবং টেকসই অর্থনীতি গঠনে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রয়েছে, যা এমন খাত ও প্রকল্পগুলোর দিকে অর্থায়ন পরিচালিত করতে পারে যা দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি সমর্থন করে এবং জাতীয় অর্থনীতিকে শক্তিশালী করে।