আল-মাজেদ: মূলধনের স্থিতিশীলতা, লিকুইডিটি এবং পরিকল্পনা ব্যাংক শক্তিশালী করার মূল ভিত্তি

বুবিয়ান গ্রুপের চেয়ারম্যান ও প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা আদেল আল-মাজিদ নিশ্চিত করেছেন যে, আগামী বছরগুলোতে কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের প্রতিযোগিতামূলক ক্ষমতা বৃদ্ধি তার ব্যবসায়িক মডেল উন্নয়ন চালিয়ে যাওয়ার, অর্থায়ন ও আয়ের উৎস বৈচিত্র্যকরণ, অপারেশনাল দক্ষতা বৃদ্ধি এবং মূলধন বাজার, আধুনিক প্রযুক্তি ও টেকসই অর্থায়ন প্রদত্ত সুযোগসমূহকে কাজে লাভ করার ওপর নির্ভরশীল, যা জাতীয় অর্থনীতি সমর্থনে তার ভূমিকা শক্তিশালী করবে এবং দীর্ঘমেয়াদে আর্থিক স্থিতিশীলতা প্রতিষ্ঠা করবে।

তিনি ইঙ্গিত দেন যে, সাম্প্রতিক অর্থনৈতিক ও ভূ-রাজনৈতিক পরিবর্তনগুলো মূলধন ও লিকুইডিটির শক্তিশালী স্তর বজায় রাখার, বিভিন্ন খাতে ঋণপোর্টফোলিও বৈচিত্র্যকরণের, এবং ঝুঁকির জন্য প্রতিক্রিয়াশীল পরিকল্পনা শক্তিশালী করে অর্থায়নের উৎস ও আমানতের স্থিতিশীলতা বিভিন্ন পরিস্থিতির মুকাবিলায় সক্ষমতা যাচাইয়ের গুরুত্ব তুলে ধরেছে, যা খাতের প্রস্তুতি এবং পরিবর্তনগুলোর সাথে দক্ষতার সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়ার ক্ষমতাকে সমর্থন করে।

এই মন্তব্যগুলো আল-মাজিদের অংশগ্রহণের প্রেক্ষিতে করা হয়েছে, যিনি কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংক এবং ‘গ্লোবাল ফিন্যান্স’ ম্যাগাজিনের সহযোগিতায় আয়োজিত একটি বন্ধদরজা ব্যাংকিং আলোচনা পর্বে অংশ নেন। এই আলোচনায় কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের গভর্নর বাসেল আল-হারুন এবং কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের শীর্ষ নেতৃবৃন্দ উপস্থিত ছিলেন, যারা কুয়েতের অর্থনীতি ও আর্থিক খাতের মোকাবিলা করা সুযোগ ও চ্যালেঞ্জ, ব্যাংকিং শিল্পের ভবিষ্যতে প্রভাব ফেলতে পারে এমন প্রধান রূপান্তর, এবং বিশ্বব্যাপী, আঞ্চলিক ও স্থানীয় পর্যায়ে খাতের স্থায়িত্ব ও নমনীয়তা বৃদ্ধিতে প্রয়োজনীয় অগ্রাধিকার নিয়ে আলোচনা করেন।

আগামী তিন থেকে পাঁচ বছরের জন্য কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের কাঠামোগত ও অপারেশনাল অগ্রাধিকার সম্পর্কে আল-মাজিদ ব্যাখ্যা করেন যে, এই ধাপে অর্থায়নের মিশ্রণ উন্নত করা, আয়ের উৎস বৈচিত্র্যকরণ, খরচ ব্যবস্থাপনায় দক্ষতা বৃদ্ধি এবং মূলধন বাজারের সরঞ্জামগুলো কাজে লাগানের জন্য ব্যাপতর ক্ষমতা গড়ে তোলা প্রয়োজন, যা অর্থনৈতিক ও আর্থিক রূপান্তরের প্রেক্ষিতে ব্যাংকগুলোর বৃদ্ধি চালিয়ে যাওয়ার ক্ষমতাকে সমর্থন করবে। তিনি আরও যোগ করেন যে, ব্যাংকিং খাতের দক্ষতা বৃদ্ধির জন্য কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের সাথে সহযোগিতায় অপারেশনাল ও সাইবার নমনীয়তা শক্তিশালী করা, স্বয়ংক্রিয়করণ ত্বরান্বিত করা এবং গ্রাহক-কেন্দ্রিক সেবা, অভ্যন্তরীণ প্রক্রিয়া ও সিদ্ধান্ত গ্রহণে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার ব্যবহার প্রসারিত করা প্রয়োজন, যা পরিবেশগত, সামাজিক, কর্পোরেট গভর্ন্যান্স (ESG) এবং টেকসই অর্থায়নের মানদণ্ডের কাঠামো উন্নয়নের সাথে সমান্তরালভাবে এগিয়ে চলবে।

মূলধন বাজার গভীরকরণ সম্পর্কে, তিনি ফান্ডিং ও লিকুইডিটি আইন নিয়ে বলেন যে, সার্বজনীন সিকিউরিটিজ ও সুকুকের জন্য একটি আরও গভীর ও বৈচিত্র্যময় স্থানীয় বাজার উন্নয়ন মূলধন বাজার সমর্থন এবং ব্যাংকিং খাতে লিকুইডিটি ব্যবস্থাপনার দক্ষতা বৃদ্ধির একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ। এই সরঞ্জামগুলো ব্যাংকগুলোর জন্য উচ্চমানের তরল স্থানীয় সম্পদের একটি ভিত্তি প্রদান করে, যা তাদের নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা পূরণে সাহায্য করে এবং লিকুইডিটি ব্যবস্থাপনার উদ্দেশ্যে বিদেশী সার্বজনীন সরঞ্জামের ওপর নির্ভরতা হ্রাস করে। তিনি উল্লেখ করেন যে, সার্বজনীন ইস্যুর আয়তন বৃদ্ধি একটি স্থানীয় রিটার্ন কার্ভ গঠনে অবদান রাখে, যা ব্যাংকগুলোর ইস্যু মূল্যায়নের জন্য আরও স্পষ্ট ও নির্ভুল ভিত্তি প্রদান করে, তাদের অর্থায়নে প্রবেশের দক্ষতা বৃদ্ধি করে এবং স্থানীয় বাজারে উপলব্ধ বিনিয়োগ সরঞ্জাম ও সুযোগের ভিত্তি প্রসারিত করে। আল-মাজিদ আরও যোগ করেন যে, সার্বজনীন ঋণের সরঞ্জামের বাণিজ্য উন্নয়ন একটি কার্যকর স্থানীয় রিপো বাজারকে সমর্থন করবে, যা ব্যাংকগুলোর মধ্যে লিকুইডিটি বৃদ্ধি করবে এবং কুয়েত সেন্ট্রাল ব্যাংকের জন্য লিকুইডিটি ব্যবস্থাপনা ও ওপেন মার্কেট অপারেশন বাস্তবায়নের জন্য আরও দক্ষ সরঞ্জাম প্রদান করবে। তিনি ইঙ্গিত দেন যে, সুকুক ও ফান্ডিং ইস্যু বাজারে বুবিয়ানের অভিজ্ঞতা একটি আরও দক্ষ স্থানীয় বাজারের গুরুত্ব তুলে ধরে, যা ইস্যু মূল্যায়নের জন্য একটি স্পষ্ট ভিত্তি গঠনে অবদান রাখে এবং ব্যাংকগুলোর অর্থায়নের উৎস বৈচিত্র্যকরণ ও স্থানীয় ও আঞ্চলিক পর্যায়ে বিনিয়োগকারীদের একটি ব্যাপক ভিত্তিতে প্রবেশাধিকার নিশ্চিত করতে সাহায্য করে।

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা এবং ব্যাংকিংয়ের ভবিষ্যৎ সম্পর্কে, প্রযুক্তির প্রভাব নিয়ে আল-মাজিদ বলেন যে, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) একটি ব্যবসায়িক এজেন্ডায় পরিণত হয়েছে যা গ্রাহক অভিজ্ঞতা, উৎপাদনশীলতা, বৃদ্ধি এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনাকে পুনর্গঠন করছে। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, ব্যাংকগুলোর জন্য প্রধান সুযোগগুলো হলো প্রতিটি গ্রাহকের প্রয়োজনীয়তার সাথে আরও সহজ, দ্রুত ও উপযোগী সেবা প্রদান, এবং কর্মীদের উৎপাদনশীলতা, প্রক্রিয়া ও নিয়ন্ত্রণমূলক কার্যক্রমের দক্ষতা বৃদ্ধি। তিনি নিশ্চিত করেন যে, উদ্ভাবন ত্বরান্বিত করার জন্য নিরাপদ প্রযুক্তিগত প্ল্যাটফর্ম, শক্তিশালী গভর্ন্যান্স কাঠামো এবং নিয়ন্ত্রিত পরিবেশ প্রয়োজন যা নতুন সমাধান পরীক্ষা এবং সচেতনভাবে তাদের ব্যবহার প্রসারের সুযোগ দেয়, সাইবার নিরাপত্তা, গ্রাহকের তথ্য সুরক্ষা এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা ও মানবিক জবাবদিহিতা বজায় রেখে। তিনি যোগ করেন যে, গভর্ন্যান্স আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোকে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যবহারে নিরাপদভাবে প্রসারিত করার একটি মূল উপাদান। তিনি নিশ্চিত করেন যে, কুয়েতের প্রকৃত সুযোগ কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা প্রযুক্তিতে উদ্ভাবনক্ষম একটি বাজার তৈরি করতে, গ্রাহকের আস্থা ও অপারেশনাল নমনীয়তা বজায় রেখে। বুবিয়ানের স্তরে, আল-মাজিদ ব্যাখ্যা করেন যে, ব্যাংকটি একটি সংহত প্রতিষ্ঠানিক কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা রূপান্তর কর্মসূচি গ্রহণ করেছে, যা একটি বহু-বছরের রোডম্যাপের ওপর ভিত্তি করে যা ডিজিটাল নেতৃত্বের পর্যায় থেকে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা-চালিত প্রতিষ্ঠান গঠনে এর সংক্রমণ পরিচালনা করে, যেখানে গ্রাহক অভিজ্ঞতা, কর্মী সক্ষমতা ও অপারেশনাল দক্ষতা বৃদ্ধির ওপর জোর দেওয়া হয়, গভর্ন্যান্সের একটি স্পষ্ট কাঠামো এবং দায়িত্বশীল ব্যবহারের মধ্যে।

টেকসই অর্থায়ন সম্পর্কে, তিনি ইঙ্গিত দেন যে, কুয়েতের ব্যাংকিং খাত পরিবেশগত, সামাজিক, কর্পোরেট গভর্ন্যান্স (ESG) এবং টেকসই অর্থায়ন মানদণ্ডকে তাদের কৌশল ও অর্থায়ন ও বিনিয়োগ সিদ্ধান্তে সমন্বয়ের দিকে একটি স্পষ্ট রূপান্তর দেখাচ্ছে, যা টেকসই সম্পদ ও প্রকল্পে বিনিয়োগের বৃদ্ধি এবং এই ক্ষেত্রে কয়েকটি কুয়েতি ব্যাংকের অর্জিত শ্রেণিবিন্যাসের উন্নয়নের মাধ্যমে প্রকাশ পায়। তিনি উল্লেখ করেন যে, কুয়েতের টেকসই অর্থায়ন প্রসারের প্রতিশ্রুতিপূর্ণ সুযোগ রয়েছে, বিশেষ করে নবায়নযোগ্য শক্তি প্রকল্পে, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের অর্থায়নে, তেল ও পেট্রোকেমিক্যাল খাতে নিঃসরণ হ্রাসের পথের অর্থায়নে, এবং মূলধনের উৎস বৈচিত্র্যকরণ ও সেকেন্ডারি বাজার সক্রিয় করতে সহায়ক একটি স্থানীয় সুকুকের বাজার উন্নয়নের পাশাপাশি। আল-মাজিদ তার মন্তব্য শেষ করেন নিশ্চিত করে যে, আগামী ধাপে ব্যাংকিং খাতের উন্নয়নের জন্য একটি সংহত দৃষ্টিভঙ্গির প্রয়োজন যা আর্থিক স্থায়িত্ব, অপারেশনাল দক্ষতা, দায়িত্বশীল উদ্ভাবন এবং মূলধন বাজার, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ও টেকসই অর্থায়নে উপলব্ধ সুযোগসমূহকে কাজে লাগানোর সমন্বয় সাধন করবে, যা খাতের প্রতিযোগিতামূলক ক্ষমতা বৃদ্ধি করবে এবং কুয়েতে বৃদ্ধি ও অর্থনৈতিক বৈচিত্র্যকরণ সমর্থনে এর অবদান প্রসারিত করবে।