আল-গানাম: ব্যাংকিং খাত উন্নয়নমূলক প্রকল্প এবং অর্থনৈতিক দৃষ্টিভঙ্গি সমর্থনে একটি মূল অংশীদার

কুয়েতের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের আয়োজিত এবং ‘গ্লোবাল ফিন্যান্স’ প্রতিষ্ঠানের তত্ত্বাবধানে অনুষ্ঠিত একটি আলোচনা সভায় অংশ নিয়ে গারান ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক শাহিন হামাদ আল-গানাম বলেন, সাম্প্রতিক ভূ-রাজনৈতিক পরিস্থিতির পরিবর্তনগুলো প্রমাণ করেছে যে নমনীয়তা আর ব্যাংকিং খাতের জন্য একটি ঐচ্ছিক বিষয় নয়, বরং এটি ব্যাংকিং কৌশলের একটি মৌলিক উপাদানে পরিণত হয়েছে। তিনি মূলধন ও লিকুইডিটির শক্তিশালী মাত্রা বজায় রাখা, আয়ের উৎস বৈচিত্র্যকরণ এবং অর্থনৈতিক ও ভূ-রাজনৈতিক পরিবর্তনের দ্রুত ও কার্যকরভাবে সাড়া দিতে ব্যাংকগুলোর সক্ষমতা বৃদ্ধির লক্ষ্যে প্রযুক্তি ও অবকাঠামোতে নিরন্তর বিনিয়োগের গুরুত্ব তুলে ধরেন।

আল-গানাম কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের ভবিষ্যৎ সংশ্লিষ্ট বেশ কয়েকটি প্রধান বিষয় নিয়ে আলোচনা করেন; শুরু হয়েছিল ভূ-রাজনৈতিক পরিবর্তনের প্রভাব দিয়ে, এরপর ডিজিটাল রূপান্তর, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা এবং মূলধন বাজারের উন্নয়নের মধ্য দিয়ে, এবং শেষ হয়েছিল টেকসই অর্থায়ন ও পরিবেশগত, সামাজিক ও কর্পোরেট শাসন (ESG) মানদণ্ড নিয়ে।

তিনি উল্লেখ করেন যে, সংকটগুলো কেবল ঝুঁকি হিসেবেই দেখা উচিত নয়, বরং এগুলো ব্যবসায়িক মডেল পুনর্বিবেচনা এবং অর্থনৈতিক বৈচিত্র্যকরণের গতি ত্বরান্বিত করার সুযোগ হিসেবেও বিবেচনা করা যেতে পারে। তিনি ব্যাংকগুলোর ভূমিকা তুলে ধরেন, যা উৎপাদনশীল খাত এবং দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি সমর্থনকারী প্রকল্পগুলোতে অর্থায়ন পরিচালনায় গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করতে পারে, যা কুয়েতের অর্থনীতির পরিবর্তন মোকাবিলা করার সক্ষমতা বৃদ্ধি করবে।

কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের সামনে চারটি অগ্রাধিকার। আল-গানিম ইঙ্গিত দিয়েছেন যে, আগামী দিনগুলোতে কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের সামনে চারটি প্রধান ক্ষেত্র রয়েছে, যার প্রতি বিশেষ মনোযোগ প্রয়োজন। এর মধ্যে প্রথম ও প্রধান অগ্রাধিকার হলো ডিজিটাল রূপান্তর ও কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা, যা কেবল দ্রুততর ব্যাংকিং সেবা প্রদানের লক্ষ্যে নয়, বরং গ্রাহকের অভিজ্ঞতা পুনরায় ডিজাইন করা এবং কার্যকর দক্ষতা বৃদ্ধির জন্যও গুরুত্বপূর্ণ। তিনি আরও যোগ করেছেন যে, দ্বিতীয় অগ্রাধিকার হলো ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং কার্যকর নমনীয়তা বৃদ্ধি, বিশেষ করে সাইবার ঝুঁকি বৃদ্ধি এবং অর্থনৈতিক ও ভূ-রাজনৈতিক অনিশ্চয়তা অব্যাহত থাকার প্রেক্ষাপটে। তৃতীয় অগ্রাধিকার হলো বেসরকারি খাত এবং উন্নয়নমূলক প্রকল্পগুলোর জন্য অর্থায়ন বৃদ্ধি, ছোট ও মাঝারি উদ্যোগ (এসএমই) এবং অর্থনৈতিক বৈচিত্র্যের সাথে জড়িত প্রকল্প ও খাতগুলোকে সমর্থন করা। আল-গানিমের মতে, চতুর্থ অগ্রাধিকার হলো স্থানীয় মূলধন বাজার উন্নয়ন। তিনি ব্যাখ্যা করেছেন যে, গভীরতর এবং বেশি লিকুইড একটি স্থানীয় বন্ড বাজারের উপস্থিতি ব্যাংক, কোম্পানি এবং বিনিয়োগকারীদের জন্য লিকুইডিটি, অর্থায়ন ও বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনার ক্ষেত্রে আরও বিস্তৃত বিকল্প সরবরাহ করবে। তিনি জোর দিয়েছেন যে, এই অগ্রাধিকারগুলো কুয়েতের ব্যাংকিং খাতের শক্তিশালী ভিত্তির ওপর প্রতিষ্ঠিত, যেখানে ভারসাম্যপত্রের শক্তি, লিকুইডিটির উচ্চ মাত্রা এবং মূলধনের হারের শক্তি রয়েছে, যা আগামী দিনের বৃদ্ধি ও উন্নয়নের জন্য একটি মজবুত ভিত্তি প্রদান করে।

অর্থায়ন ও লিকুইডিটি আইন... স্থানীয় বন্ড বাজার উন্নয়নের একটি পদক্ষেপ অর্থায়ন ও লিকুইডিটি আইন সম্পর্কে, যা সরকারি সিকিউরিটিজ ও সুকুকের ইস্যুকে ৯৮ বিলিয়ন মার্কিন ডলার পর্যন্ত অনুমতি দেয়, আল-গানাম মনে করেন যে এই আইন কুয়েতের জন্য একটি কৌশলগত গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ, শুধুমাত্র এটি সরকারের অর্থায়নের প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য একটি অতিরিক্ত হাতিয়ার হিসেবেই নয়, বরং এটি আরও গভীর ও কার্যকর একটি স্থানীয় বন্ড বাজার গঠনের সুযোগও প্রদান করতে পারে। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে নিয়মিত ও স্বচ্ছভাবে সরকারি সিকিউরিটিজ ও সুকুকের ইস্যু একটি স্পষ্ট সরকারি রিটার্ন কার্ভ তৈরিতে সহায়তা করতে পারে, যা কোম্পানি ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর ইস্যুর মূল্য নির্ধারণের জন্য একটি মানদণরূপে কাজ করবে এবং বাজারে মূল্য আবিষ্কারের প্রক্রিয়াকে সমর্থন করবে। তিনি আরও ইঙ্গিত দেন যে সরকারি ইস্যুগুলো ব্যাংক, বিনিয়োগ কোম্পানি, পেনশন ফান্ড ও বিনিয়োগকারীদের জন্য অতিরিক্ত বিনিয়োগের হাতিয়ার প্রদান করবে, যা লিকুইডিটি ব্যবস্থাপনা উন্নত করা, বিনিয়োগ পোর্টফোলিও বৈচিত্র্যকরণ এবং বিনিয়োগকারীদের বেস প্রসারিত করতে সহায়তা করবে। আল-গানাম বিশেষভাবে সুকুকের গুরুত্বের দিকে ইঙ্গিত করেন, স্থানীয় ও আঞ্চলিকভাবে ইসলামি অর্থায়ন খাতের শক্তির প্রেক্ষিতে, এবং জোর দিয়ে বলেন যে ইস্যুর পরিমাণ একমাত্র বিষয় নয়, বরং একটি স্পষ্ট ও নিয়মিত ইস্যু শিডিউল ও একটি সক্রিয় সেকেন্ডারি বাজার আইনটিকে কেবল সরকারি অর্থায়নের একটি যান্ত্রিক পদ্ধতি থেকে কুয়েতের মূলধন বাজার উন্নয়নের জন্য একটি প্রকৃত উৎসাহে রূপান্তরিত করার জন্য দুটি মৌলিক বিষয়। প্রযুক্তি ও কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা... উদ্ভাবন নির্ভরযোগ্য হতে হবে প্রযুক্তি ও কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার বিষয়ে আল-গানাম জোর দিয়ে বলেন যে আজকের প্রশ্ন আর এটি নিয়ে নয় যে ব্যাংকিং খাত কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ব্যবহার করবে কিনা, বরং এটি কীভাবে দায়িত্বশীল ও নিরাপদভাবে ব্যবহার করা হবে। তিনি বলেন যে বদর ব্যাংক কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তাকে গ্রাহকের অভিজ্ঞতা পুনর্নির্ধারণ ও কার্যকরী দক্ষতা বৃদ্ধির একটি হাতিয়ার হিসেবে দেখে, তবে এর প্রয়োগ স্পষ্ট শাসনতন্ত্র, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, ডেটা সুরক্ষা ও সাইবার নিরাপত্তার কাঠামোর মধ্যে হতে হবে। আল-গানাম প্রকাশ্যে জানান যে ব্যাংক ইতিমধ্যে তাদের ব্যাংকিং সেবায় কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা প্রয়োগ শুরু করেছে, Bdr AI-এর উদ্বোধনের উদাহরণ দিয়ে, যা গ্রাহকদের আরবি ও ইংরেজি ভাষায় টেক্সট বা ভয়েস ইন্টারঅ্যাকশনের মাধ্যমে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা-সমর্থিত কিছু ব্যাংকিং লেনদেন সম্পন্ন করতে সক্ষম করে। তিনি জোর দিয়ে বলেন যে আগামী ধাপে জাতীয় পর্যায়ে উদ্ভাবনকে উৎসাহিত করার জন্য একটি নিয়ন্ত্রক পরিবেশ প্রয়োজন, ডেটা শাসন, গোপনীয়তা, সাইবার নিরাপত্তা, মডেল পরীক্ষা ও পর্যবেক্ষণের জন্য স্পষ্ট মানদণ্ড স্থাপন, স্বচ্ছতা ও জবাবদিহিতা নিশ্চিত করা, এবং তিনি আরও জোর দিয়ে বলেন যে ব্যাংকিং খাতে প্রকৃত উদ্ভাবন হলো সেই উদ্ভাবন যা বিশ্বাস অর্জন করে। টেকসইতা একটি বাধ্যবাধকতা থেকে সুযোগে পরিণত হচ্ছে টেকসইতা ও টেকসই অর্থায়ন সম্পর্কে আল-গানাম ব্যাখ্যা করেন যে বদর ব্যাংকের জন্য টেকসইতা আর কেবল বৈশ্বিক প্রবণতা বা প্রকাশ্য তথ্যের প্রয়োজনীয়তার প্রতিক্রিয়া নয়, বরং এটি ব্যাংকের দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা ও মূল্য সৃষ্জির পদ্ধতির একটি মৌলিক অংশে পরিণত হয়েছে। তিনি ইঙ্গিত দেন যে ব্যাংক তাদের কৌশল, কার্যক্রম, বিনিয়োগ ও অর্থায়ন সিদ্ধান্তে ESG নীতিগুলোকে একীভূত করছে, এবং এমন প্রকল্প ও কার্যক্রমের অর্থায়নে জোর দিচ্ছে যা অর্থনৈতিক, সামাজিক ও পরিবেশগত টেকসই প্রভাব তৈরি করে। তিনি ব্যাংকের এই দিকে নেওয়া ব্যবহারিক পদক্ষেপগুলোর দিকে ইঙ্গিত করেন, যার মধ্যে রয়েছে টেকসই অর্থায়নের কাঠামো উন্নয়ন, ESG মানদণ্ডগুলো বিনিয়োগ সিদ্ধান্তে একীভূতকরণ, এবং কুয়েতে প্রথম টেকসই সুকুকের ইস্যু। আল-গানাম যোগ করেন যে আগামী ধাপে 'টেকসইতাকে বাধ্যবাধকতা হিসেবে দেখা' থেকে 'সুযোগ হিসেবে দেখা'-তে পরিবর্তন আনতে হবে, টেকসই অর্থায়ন ব্যবহার করে নতুন কোম্পানি ও প্রকল্পগুলোকে সক্ষম করা, অর্থনৈতিক রূপান্তরকে সমর্থন করা এবং দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের সুযোগ সৃষ্টি করার মাধ্যমে। তিনি তার মন্তব্যের শেষে জোর দিয়ে বলেন যে ব্যাংকিং খাতের কুয়েতের আরও বৈচিত্র্যময়, স্থিতিস্থাপক ও টেকসই অর্থনীতি গঠনে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রয়েছে, এমন খাত ও প্রকল্পে অর্থায়ন পরিচালনা করার মাধ্যমে যা দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি ও জাতীয় অর্থনীতি শক্তিশালী করতে সক্ষম।