ভ্যান ডার টোল: ‘আল-আহলি’ শক্তিশালী পারফরম্যান্স দেখিয়েছে, যা তার পরিকল্পনা বাস্তবায়নের সক্ষমতার প্রতিফলন

কুয়েতের ন্যাশনাল ব্যাংক গ্রুপ ২০২৬ সালের প্রথমার্ধের ফলাফল নিয়ে বিশ্লেষকদের একটি সম্মেলনের আয়োজন করে, যেখানে গ্রুপের ব্যবস্থাপনা পরিচালক জিল জ্যান ভ্যান ডার টোল, প্রধান আর্থিক কর্মকর্তা শ্যামাক সোনাওয়ালা, কৌশলগত পরিকল্পনা ও অনুসরণ বিভাগের প্রধান ড. আবদুল আজিজ জওয়াদ, এবং কৌশলগত পরিকল্পনা ও অনুসরণ বিভাগের সহকারী ব্যবস্থাপনা পরিচালক উসামা আজালদিন উপস্থিত ছিলেন। তারা ২০২৬ সালের প্রথমার্ধে অর্জিত আর্থিক সূচকগুলো এবং গ্রুপের ভবিষ্যৎ কৌশলগত পরিকল্পনাগুলো ব্যাখ্যা করেন।

এই উপলক্ষে, ভ্যান ডার টোল বলেন, "কুয়েতের ন্যাশনাল ব্যাংক প্রথমার্ধে শক্তিশালী কর্মক্ষমতা প্রদর্শন করেছে, অঞ্চলজুড়ে অব্যাহত অনিশ্চয়তার পরও দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির জন্য প্রয়োজনীয় ভিত্তি শক্তিশালী করেছে। এটি আমাদের নমনীয়তা, আমাদের মুনাফার গুণমান এবং আমাদের কৌশলগত লক্ষ্য অনুযায়ী পরিকল্পনা বাস্তবায়নের ক্ষমতার প্রতিফলন।"

তিনি আরও যোগ করেন, "আমাদের ফলাফল সমস্ত খাতে শক্তিশালী গতিশীলতা প্রতিফলিত করে। আমরা মুনাফায় ভালো বৃদ্ধি অর্জন করেছি, আমাদের ব্যালেন্স শিট এবং সম্পদের গুণমান উন্নত করেছি, এবং একটি শক্তিশালী মূলধন অবস্থান বজায় রেখেছি। অর্থায়নের ক্ষেত্রে আমাদের অবস্থান শক্তিশালী হয়েছে এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় একটি শৃঙ্খলাবদ্ধ পদ্ধতি বজায় রাখা হয়েছে। এই অর্জনগুলো একত্রে আমাদের ব্যবসা মডেলের স্থায়িত্ব বৃদ্ধি করে এবং ভবিষ্যতে বৃদ্ধির জন্য একটি শক্তিশালী প্ল্যাটফর্ম প্রদান করে।"

তিনি উল্লেখ করেন যে, শেয়ারহোল্ডারদের জন্য নেট মুনাফা বার্ষিক হারে ১৬.৯% বৃদ্ধি পেয়ে ৩৭.১ মিলিয়ন দিনারে দাঁড়িয়েছে, অন্যদিকে প্রতি শেয়ার মুনাফা (EPS) ৯% বৃদ্ধি পেয়ে ১২ ফিলসে পরিণত হয়েছে। তিনি জানান, এই কর্মক্ষমতা আয়তে শক্তিশালী বৃদ্ধি, খরচের শৃঙ্খলাবদ্ধ ব্যবস্থাপনা, ক্রেডিট ঋণ এবং আমানত বৃদ্ধির মাধ্যমে ব্যালেন্স শিট শক্তিশালীকরণ, এবং ব্যাংকের মূলধন অবস্থান শক্তিশালী করার ফলে সম্ভব হয়েছে। প্রথম স্তরের মূলধন পর্যাপ্ততার হার (CET1) ১২.৬০% এবং ঝুঁকিপূর্ণ ঋণের হার ১.২৫% রয়েছে, যা একত্রে গ্রুপের মূল ব্যাংকিং ব্যবসার শক্তি এবং মুনাফার গুণমানের প্রমাণ দেয়।

ভ্যান ডার টোল জানান, ডিসেম্বর ২০২৫-এর তুলনায় মোট সম্পদ ৫% বৃদ্ধি পেয়ে ৭.৩ বিলিয়ন দিনারে দাঁড়িয়েছে, যা ঋণে ৭.৮% বৃদ্ধির দ্বারা সমর্থিত। অন্যদিকে, গ্রাহকদের আমানত ৬.৫% বৃদ্ধি পেয়েছে, যা কুয়েতের ন্যাশনাল ব্যাংকের স্থায়িত্ব সম্পর্কে গ্রাহকদের আস্থার প্রতিফলন।

**ব্যালেন্স শিটের স্থায়িত্ব**

তিনি আরও যোগ করেন, "আমরা ব্যবসার বৃদ্ধির সাথে সাথে আমাদের ব্যালেন্স শিট শক্তিশালী করতে থাকি। ঝুঁকিপূর্ণ ঋণের হার জুন ২০২৫-এর ১.৩৫%-এর তুলনায় ১.২৫%-এ নেমে এসেছে, যা ঋণের গুণমান এবং পোর্টফোলিওর সতর্ক ব্যবস্থাপনার প্রতিফলন। একই সাথে, আমরা একটি শক্তিশালী মূলধন অবস্থান বজায় রেখেছি, যেখানে প্রথম স্তরের মূলধন পর্যাপ্ততার হার (CET1) ১২.৬০% এবং মোট মূলধন পর্যাপ্ততার হার ১৮.০৩%। এটি ভবিষ্যতের বৃদ্ধির লক্ষ্যগুলো সমর্থন করার জন্য প্রয়োজনীয় আর্থিক ক্ষমতা এবং নমনীয়তা প্রদান করে।"

ভ্যান ডার টোল জানান যে, ব্যাংকটি কুয়েতের সেন্ট্রাল ব্যাংক থেকে ৫০০ মিলিয়ন মার্কিন ডলার থেকে ১.৫ বিলিয়ন মার্কিন ডলারে ডিপোজিট সার্টিফিকেটের প্রোগ্রাম বৃদ্ধির অনুমোদন পেয়েছে। তিনি নিশ্চিত করেন যে, এই অনুমোদন একটি কৌশলগত গুরুত্বপূর্ণ ধাপ, যা গ্রুপের অর্থায়নের নমনীয়তা উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করে, অর্থায়নের উৎসের বৈচিত্র্য আনে এবং বৃদ্ধির কৌশলের পরবর্তী পর্যায়কে সমর্থন করে।

এই সময়ে, মডিজ (Moody's) কুয়েতের ন্যাশনাল ব্যাংকের রেটিং A2 স্থিতিশীল ভবিষ্যৎ দৃষ্টিভঙ্গির সাথে স্থির রেখেছে, অন্যদিকে ফিচ (Fitch) তাদের রেটিং A স্থিতিশীল ভবিষ্যৎ দৃষ্টিভঙ্গির সাথে বজায় রেখেছে, যা ব্যালেন্স শিটের শক্তি এবং আর্থিক কর্মক্ষমতার সামঞ্জস্যের প্রমাণ দেয়।

তিনি জানান যে, ব্যাংকের প্রতিষ্ঠানিক শক্তি একটি প্রধান পার্থক্যকারী উপাদান, যা অভিজ্ঞ নেতৃত্ব দলের এবং প্রতিভাবান কর্মীদের দ্বারা সমর্থিত। মানবসম্পদ একটি প্রধান প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা হিসেবে রয়ে গেছে, যেখানে ব্যাংক কর্ম পরিবেশ উন্নত করতে থাকে। নেতৃত্বের পদগুলোর প্রায় ৭০% কুয়েতি নাগরিকরা দখল করে আছেন, এবং নারীরা মোট কর্মীদের ৪১% গঠন করেন, যা ব্যাংকের জাতীয় প্রতিভা উন্নয়ন এবং সামগ্রিকভাবে কর্ম পরিবেশ উন্নয়নের প্রতিশ্রুতির প্রতিফলন।

**অগ্রাধিকারের উন্নয়ন**

তিনি জানান যে, গ্রুপের কৌশলটি আপডেট করা হয়েছে, যাতে অপারেটিং মডেল অনুযায়ী নতুন সুযোগগুলো শোষণের জন্য কৌশলগত অগ্রাধিকারগুলো বিকশিত করা হয়, যা প্রতিযোগিতামূলক অবস্থান শক্তিশালী করবে এবং শেয়ারহোল্ডারদের জন্য টেকসই এবং দীর্ঘমেয়াদী অতিরিক্ত মূল্য তৈরি করবে। তিনি ব্যাখ্যা করেন যে, কুয়েতের ব্যাংকিং খাত অঞ্চলজুড়ে ভূ-রাজনৈতিক অনিশ্চয়তা এবং বাজারের উত্থান-পতনের কারণে অস্পষ্ট অপারেটিং পরিবেশের পরও সতর্ক নিয়ন্ত্রণ, শক্তিশালী লিকুইডিটি এবং উপযুক্ত মূলধন পর্যাপ্ততার সুবিধা ভোগ করে চলেছে।

শেষে, ভ্যান ডার টোল ২০২৬ সালের দ্বিতীয়ার্ধ সম্পর্কে আশাবাদী প্রকাশ করেন। তিনি জানান যে, যদিও ভূ-রাজনৈতিক বিকাশগুলো সতর্কতা বজায় রাখতে বলে, তবুও গ্রুপের শক্তিশালী মূলধন অবস্থান, বৈচিত্র্যময় অর্থায়ন পোর্টফোলিও, উচ্চ মানের সম্পদ এবং পরিকল্পনার শৃঙ্খলাবদ্ধ বাস্তবায়ন নিরবচ্ছিন্ন বৃদ্ধির জন্য একটি মজবুত ভিত্তি প্রদান করে।

**ব্র্যান্ডের শক্তি**

এদিকে, শ্যামাক সোনাওয়ালা বলেন, "এই বছরের প্রথমার্ধের আমাদের ফলাফল আমাদের আর্থিক কর্মক্ষমতার শক্তির ধারাবাহিকতাকে প্রতিফলিত করে, যা আয়তে শক্তিশালী বৃদ্ধি, ব্যালেন্স শিটের শৃঙ্খলাবদ্ধ ব্যবস্থাপনা এবং সম্পদের গুণমানের ধারাবাহিক উন্নতির দ্বারা সমর্থিত। এটি সামগ্রিকভাবে কুয়েতের ন্যাশনাল ব্যাংকের ব্র্যান্ডের শক্তি এবং স্থায়িত্বের প্রতিফলন। আমরা আমাদের প্রধান আর্থিক সূচকগুলোতে শক্তিশালী বৃদ্ধি অর্জন করেছি, ঋণের পোর্টফোলিওর গুণমান আরও উন্নত করেছি, এবং মূলধন ও লিকুইডিটির শক্তি বজায় রেখেছি, পাশাপাশি চ্যালেঞ্জিং পরিস্থিতি মোকাবিলায় আমাদের আর্থিক নমনীয়তা আরও শক্তিশালী করেছি।"

তিনি উল্লেখ করেন যে, শেয়ারহোল্ডারদের জন্য নেট মুনাফা বার্ষিক হারে ১৭% বৃদ্ধি পেয়ে ৩৭.১ মিলিয়ন দিনারে দাঁড়িয়েছে, অন্যদিকে প্রতি শেয়ার মুনাফা ৯% বৃদ্ধি পেয়ে ১২ ফিলসে পরিণত হয়েছে। গড় ইকুইটি রিটার্ন (ROE) ৮১ বেসিস পয়েন্ট উন্নত হয়ে ১০%-এ দাঁড়িয়েছে, যা উচ্চ মুনাফা, মূলধনের শৃঙ্খলাবদ্ধ বণ্টন এবং গ্রুপের মুনাফার নমনীয়তা প্রতিফলিত করে।

তিনি আরও যোগ করেন, "অপারেটিং আয় বার্ষিক হারে ৯.৫% বৃদ্ধি পেয়ে ১১৯.২ মিলিয়ন দিনারে দাঁড়িয়েছে, যা মূলত নিট ইন্টারেস্ট ইনকামে ১৪.৬% বৃদ্ধির কারণে হয়েছে। এটি অর্থায়নের খরচ হ্রাস এবং অর্থায়ন মিক্সের উন্নতির প্রতিফলন, যা নিট ইন্টারেস্ট মার্জিনকে ৩৪ বেসিস পয়েন্ট বৃদ্ধি করে ২.৫৪%-এ নিয়ে এসেছে। এই সূচকগুলো অপারেটিং মুনাফা ৮% বৃদ্ধি করে ৬৭.৯ মিলিয়ন দিনারে নিয়ে এসেছে, যা আমাদের অপারেটিং কর্মক্ষমতার শক্তি নিশ্চিত করে।"

এই সময়ে, খরচ ও আয়ের অনুপাত ৪৩.১%-এ শৃঙ্খলাবদ্ধ ছিল। যদিও এটি বার্ষিক হারে ৯০ বেসিস পয়েন্ট বৃদ্ধি পেয়েছে, তবুও এটি ২০২৫ সালের শেষে ৪৩.৮% থেকে ক্রমাগত হ্রাসের পথে রয়েছে।

সোনাওয়ালা ব্যাখ্যা করেন, "আমাদের বৈচিত্র্যময় ব্যবসা মডেল আমাদের মুনাফার গুণমান এবং শক্তিকে সমর্থন করে। কর্পোরেট ব্যাংকিং সেবা অপারেটিং আয়ের ৪৪% অবদান রাখে, এরপর ব্যক্তিগত ব্যাংকিং ৩৩% এবং ট্রেজারি ও ইনভেস্টমেন্ট ২৩% অবদান রাখে, যা মুনাফার একটি ভারসাম্যপূর্ণ এবং বৈচিত্র্যময় মিক্স প্রদান করে।"

তিনি জানান যে, আমাদের মূলধন পর্যাপ্ততার হার শক্তিশালী ছিল, যেখানে মোট মূলধন পর্যাপ্ততার হার ১৮.০৩% এবং প্রথম স্তরের মূলধন (CET1) ১২.৬০% ছিল, যা নিয়ন্ত্রক ন্যূনতম সীমার চেয়ে আরামদায়কভাবে বেশি, যা ভবিষ্যতের বৃদ্ধি সমর্থন করার ক্ষমতা প্রদান করে। ঝুঁকিপূর্ণ ঋণের হার জুন ২০২৫-এর ১.৩৫%-এর তুলনায় ১.২৫%-এ উন্নত হয়েছে, যা শৃঙ্খলাবদ্ধ ঋণ বন্টন, সতর্ক পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনা এবং ক্রেডিট অপারেশনের সক্রিয় পর্যবেক্ষণের প্রতিফলন।

সোনাওয়ালা আরও জানান যে, প্রভিশন কভারেজের হার ৩৪০%-এ শক্তিশালী ছিল, যা কুয়েতের সেন্ট্রাল ব্যাংকের নির্দেশিকা অনুযায়ী ঋণের জন্য প্রভিশন বজায় রেখেছে, যা আন্তর্জাতিক আর্থিক প্রতিবেদন মান ৯ (IFRS 9)-এর প্রয়োজনীয়তার চেয়ে ১৯৬ মিলিয়ন কুয়েতি দিনার বেশি, যা ক্রেডিট ক্ষেত্রে কোনো প্রতিকূল বিকাশের জন্য একটি শক্তিশালী নিরাপত্তা প্রদান করে।

তিনি জানান যে, ডিসেম্বর ২০২৫-এর পর থেকে মোট সম্পদ ৫% বৃদ্ধি পেয়ে ৭.৩ বিলিয়ন দিনারে দাঁড়িয়েছে, নেট ঋণ ও অগ্রিম ৭.৮% বৃদ্ধি পেয়ে ৪.৯ বিলিয়ন দিনারে পৌঁছেছে, এবং গ্রাহকদের আমানত ৬.৫% বৃদ্ধি পেয়ে ৪.৩ বিলিয়ন দিনারে দাঁড়িয়েছে। এটি গ্রুপের ঝুঁকি-সমন্বিত এবং শৃঙ্খলাবদ্ধ বৃদ্ধি পদ্ধতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ, যা অর্থায়নের সুবিধার শক্তি এবং গ্রাহকদের ধারাবাহিক আস্থার দ্বারা সমর্থিত। তিনি উল্লেখ করেন যে, লিকুইডিটি মাপকাঠি শক্তিশালী ছিল, যেখানে লিকুইডিটি কভারেজের হার ২৪৭% এবং নিট স্টেবল ফান্ডিংয়ের হার ১২০% ছিল, যা নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি।

**শৃঙ্খলাবদ্ধ বাস্তবায়ন**

এদিকে, ড. আবদুল আজিজ জওয়াদ জানান যে, ব্যাংকটি তার প্রধান ব্যবসায়িক খাতে কৌশলগত পরিকল্পনাগুলো শৃঙ্খলাবদ্ধভাবে বাস্তবায়নে ফোকাস বজায় রেখেছে। কর্পোরেট ব্যাংকিং সেবা বিভাগের মাধ্যমে তারা তাদের পোর্টফোলিও উন্নত করেছে, কম খরচের আমানতের বেস বৃদ্ধি করে এবং উচ্চ রিটার্ন সম্পর্কিত গ্রাহকদের সাথে সম্পর্কে আরও ফোকাস করে, যা মূলধনে রিটার্ন বৃদ্ধিতে সহায়তা করেছে।

তিনি বলেন, "আমরা কুয়েতে ব্যক্তিগত ব্যাংকিং সেবা নেটওয়ার্ক শক্তিশালী করতে থাকি, বিশেষ করে কুয়েতি নাগরিক কর্মী এবং অভিবাসী গ্রাহকদের ওপর ফোকাস করে। এটি আমাদের শৃঙ্খলাবদ্ধ গ্রাহক আকর্ষণ পদ্ধতির এবং সতর্ক ঋণ প্রদ